Birden fazla krediyi tek borçta birleştirmek hane bütçesindeki aylık baskıyı azaltabilir. Ancak yeni kredinin vadesi uzadığında, borcun toplam maliyeti artabilir.
Bankalar, mevcut birkaç yükümlülüğü kapatmak ve bunları tek ödeme tarihinde toplamak için yeni bir kredi önerebilir. Refinansman paketi; taşıt kredilerinin, elektronik eşya alımlarının veya diğer tüketici borçlarının kalan bakiyelerini kapsayabilir.
Bankacılık uzmanı İsmail Memmedov, birkaç ayrı ödeme planını yöneten borçlular için konsolidasyonun kullanışlı olabileceğini; fakat tasarruf sağlayıp sağlamadığının yeni sözleşmenin koşullarına bağlı olduğunu söyledi.
Düşük taksit nasıl daha pahalıya mal olabilir?
Yıllık yüzde 18 faizle ve eşit aylık taksitlerle ödenecek 10 bin manatlık varsayımsal bir bakiye ele alındığında, 24 aylık planda aylık ödeme yaklaşık 499 manat, toplam ödeme ise yaklaşık 11 bin 982 manat oluyor.
Aynı faiz oranıyla vade 36 aya çıkarıldığında aylık ödeme yaklaşık 362 manata düşüyor; buna karşılık toplam ödeme yaklaşık 13 bin 15 manata yükseliyor.
Bu örnekte aylık taksitin azaltılması, borçluya toplamda yaklaşık 1.033 manat ek maliyet getiriyor. Hesaplamaya komisyon, sigorta ve diğer masraflar dahil değil.
Borçluların mevcut krediler kapsamında kalan tüm ödemeleri, önerilen refinansman planındaki bütün ödemelerle karşılaştırması gerekiyor. Yıllık faiz oranı, vade, ücretler ve efektif yıllık faiz oranı birlikte değerlendirilmelidir. Azerbaycan Merkez Bankası, tüketici kredisi koşulları için standart bilgilendirme formu yayımlıyor.
Refinansman, yalnızca yeni sözleşme borçlunun kalan toplam maliyetini gerçekten düşürdüğünde tasarruf sağlayabilir. Aylık ödemenin küçülmesi tek başına kredinin daha ucuz olduğu anlamına gelmez.
Kaynak: Vesti Baku.
